ВС объяснил, что делать, если на человека без его ведома оформили заем
Одна из исключительно актуальных тем сегодня - это мошеннические кредиты, которые кто-то неизвестный оформил на вполне законопослушного гражданина, получил деньги и исчез, а человек остался с долгами.
Одновременно три похожих дела дошли до Верховного суда Российской Федерации. Суд и эксперты объяснили, как такое возможно, а главное - что делать человеку, на имя которого взят кредит, даже если заем взяли онлайн.
В первом деле фигурировал мужчина, который указал на одном сайте свои паспортные данные, а потом обнаружил, что должен незнакомой микрокредитной организации десятки тысяч рублей.
Выяснилось, что на сайте произошла утечка данных. Сведения попали мошенникам, которые изготовили копию паспорта и взяли заем в МФО. Обо всем этом человек узнал из письма, который ему отправил суд.
В конверте оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который тот якобы взял в большом сибирском городе. Выдала этот кредит местная микрофинансовая организация. В суде гражданин заявил, что денег он не брал, никогда не был в этом городе, а в тот день, когда якобы брал кредит, находился далеко от дома - за границей.
В похожей ситуации оказались и его коллеги по несчастью - житель Северной столицы, а также житель Челябинска
Житель Челябинска о своем якобы долге узнал из письма приставов. А петербуржец сам решил проверить свою кредитную историю и увидел, что должен 80 000 рублей неизвестному ООО. Оказалось, что два года назад он якобы взял в незнакомой ему фирме 6 тысяч рублей и не вернул. У обоих бедолаг кредиты были взяты в микрофинансовых организациях и не один раз перепроданы. В итоге людям пришлось дойти до высшей судебной инстанции, потратив массу времени, нервов и денег, чтобы доказать, что они не брали эти кредиты. Дела заметил портал Право.ru.
Во всех трех случаях ВС встал на сторону граждан. МФО, требовавшим отмены решений в пользу не бравших кредиты людей, было отказано.
Таким образом, был создан важный прецедент, который теперь дает новые возможности судам при рассмотрении подобных дел. А таких дел немало.
Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта, если он был утерян, аферисты могут подделать фотографию или подобрать "заемщика", похожего на владельца документа. С онлайн-займами все еще проще - мошенникам достаточно вбить персональные данные гражданина либо подделать сканы документов.
Эксперты говорят, что чаще всего наши персональные данные попадают к мошенникам не из-за взлома систем, а из-за недобросовестных сотрудников. Лидируют утечки из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, массово работающих с этими данными.
В случае потери или кражи паспорта, следует сразу обратиться в полицию. Со справкой из полиции проще будет доказать в суде, что вы кредит не брали
Есть несколько универсальных советов от экспертов. Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО. Если делается копия или фото документа, то нужно четко понимать для чего. Когда необходимость в них отпадет, надо написать заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении копий. В случае потери или кражи паспорта следует сразу же обратиться в полицию. Даже если мошенники успеют получить кредит по этому паспорту, то со справкой из полиции проще будет доказать в суде, что вы к кредиту непричастны.
Как узнать, что на ваше имя взяли кредит? Для этого необходимо проверить кредитную историю и наличие исковых и исполнительных производств. Это можно сделать через "Госуслуги". А получить сведения из каталога кредитных историй можно в любом банке, МФО или бюро кредитных историй. Об исполнительных производствах можно узнать также через "Госуслуги". А исковые производства следует проверять на сайте суда по месту регистрации.
Фото: Чтобы оформить кредит в МФО, достаточно ваших персональных данных. Фото: iStock
Что делать, если вы обнаружили кредит, который не брали?
Надо максимально подробно выяснить - кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания - досудебная, судебное или исполнительное производство. И придется обращаться в суд. На сегодняшний день судебная практика для таких дел наработана, и чаще всего недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы.
Например, недавно одной москвичке удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО в столице. Женщина настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 рублей, она находилась в командировке в Санкт-Петербурге. И этот довод суд признал обоснованным.
Часто спасает почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Это не сработает, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие способы.
Можно сослаться на то, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, истцу не принадлежит. Либо установить IP-адрес, с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в том месте не было.
Например, это помогло жительнице Брянска в споре с МФК и коллекторской фирмой .
Суд Брянска признал, что заем в 9000 рублей МФК непосредственно ей не предоставлял. Суд установил, что номер, который был указан как принадлежащий заемщице, оформлен на другого человека. И деньги МФК перечислила на карту банка, которой у гражданки никогда не было. А адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где женщина никогда не жила.
Определения Верховного суда - N 33-0003/2020, N 2-3848/2017,N 2-4571/2017
Наталья Козлова
Российская газета - Федеральный выпуск: №170(9709)Российская газета - Неделя - Федеральный выпуск: №210(9749)
Фото:Часто мошенники, заполучив чужие персональные данные, берут кредиты через микрофинансовые организации. / Дмитрий Феоктистов/ТАСС
